Statystyki zadłużenia karty kredytowej za 2020 rok

17 lutego 2021

Podziel się tą stroną:

Jakie jest średnie zadłużenie karty kredytowej na osobę? Jakie jest całkowite zadłużenie karty kredytowej w USA? Jak rozkładają się kwoty zadłużenia według wieku? Czy milenialsi pożyczają tyle, ile myślimy, że są?

Przyjrzeliśmy się najlepszym i najnowszym danym ze źródeł rządowych i instytucjonalnych – w tym Rezerwy Federalnej, Biura Ochrony Konsumentów i firmy Experian – aby odpowiedzieć na najpilniejsze pytania dotyczące zadłużenia karty kredytowej.

Kluczowe wnioski
  • Średnie saldo karty kredytowej Amerykanów wynosi 6194 USD w drugim kwartale 2019 roku.
  • Całkowite salda kart kredytowych w Stanach Zjednoczonych wyniosły 893 miliardów dolarów w pierwszym kwartale 2020 roku.Amerykanie wspólnie wykorzystują 23% dostępnego limitu kredytowego.Amerykanie mają obecnie 511,4 miliona kart kredytowych.61% amerykańskich konsumentów ma co najmniej jedną kartę kredytową, a przeciętny człowiek ma cztery.Średnie zadłużenie karty kredytowej w Stanach Zjednoczonych

    Według Experian średnie saldo karty kredytowej w Stanach Zjednoczonych wyniosło 6194 USD w drugim kwartale 2019 r., Czyli ostatnim okresie, dla którego dostępne są dane.

    Jednak średnia nie mówi wszystkiego. Około 52% Amerykanów ma saldo kart kredytowych w wysokości 2500 USD lub mniej.

    Konsumenci z Alaski mają najwyższe zadłużenie z tytułu kart kredytowych, średnio 8026 USD. Drugie miejsce zajmują mieszkańcy New Jersey ze średnim saldem na karcie kredytowej w wysokości 7 084 USD.

    Konsumenci Iowa mają najniższe zadłużenie na kartach kredytowych, ze średnim saldem w wysokości 4744 USD, a następnie w Wisconsin ze średnią kwotą 4908 USD. Saldo karty kredytowej w 2019 r Odsetek posiadaczy kart kredytowych w USA 2500 USD lub mniej52,1%2500-5000 USD15,5%5000-7500 USD8,8%7500–10 000 USD5,7%10 000-15 000 USD6,7%15 000-20 000 USD3,8%20 000-30 000 USD3,8%30 000-50 000 USD2,5%50 000 USD lub więcej1,1%Średnie zadłużenie karty kredytowej według oceny kredytowejNajwyższe salda na kartach kredytowych mają konsumenci z oceną kredytową w przedziale 670–739, co jest zwykle uważane za średni kredyt.

    Najniższe salda kart kredytowych mają konsumenci o słabych wynikach kredytowych, co ma sens ze względu na ich ograniczony dostęp do kredytu.

    Konsumenci z najlepszymi wynikami kredytowymi również mają poniżej przeciętnego salda na karcie kredytowej. Zakres oceny kredytowej Średnie zadłużenie na karcie kredytowej 300–579 (słaba)3,446 $580–669 (dostateczna)6 489 USD670–739 (średnia / dobra)9712 $740–799 (świetne)6051 $800–850 (wyjątkowe)3 616 $Średnie zadłużenie karty kredytowej według wiekuCałkowite zadłużenie na kartach kredytowych rośnie z czasem, aż ludzie osiągną wiek 50–59 lat. Następnie, według danych Banku Rezerw Federalnych w Nowym Jorku, w drugiej połowie życia konsumentów systematycznie spada. Grupa wiekowa Całkowite zadłużenie karty kredytowej 18–2952,1 miliarda dolarów30–39151,4 miliarda dolarów40–49196,6 miliarda dolarów50–59213,2 miliarda dolarów60–69163,0 miliardów dolarów70 i więcej lat116,6 miliarda dolarówWedług ankiety przeprowadzonej przez Radę Rezerwy Federalnej z 2016 r. W badaniu finansów konsumenckich, średnie saldo na karcie kredytowej osiąga szczyt wynoszący 7 100 USD dla gospodarstw domowych w wieku 45–54 lat, a następnie stale spada.

    Fakt, że zadłużenie seniorów z tytułu kart kredytowych stanowi stosunkowo dużą część ich całkowitego zadłużenia, tłumaczy się spadkiem innych rodzajów zadłużenia, takich jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe.

    Średnie zadłużenie karty kredytowej według poziomu wykształcenia i statusu zawodowegoAnalizując zadłużenie z tytułu kart kredytowych według poziomu wykształcenia gospodarstw domowych, okazuje się, że odsetek rodzin posiadających zadłużenie z tytułu kart kredytowych generalnie wzrasta wraz z wykształceniem, chociaż spada wśród Amerykanów, którzy mają wyższe wykształcenie. Poziom wykształcenia głowy gospodarstwa domowego % Holding zadłużenia na karcie kredytowej Średnie zadłużenie na karcie kredytowej Brak matury35,2%3800 $Dyplom szkoły wyższej44, 3%4600 $Uczelnia50,8%4700 $Dyplom uczelni41, 3%8200 $Patrząc na średniąwielkośćzadłużenia na karcie kredytowej na gospodarstwo domowe według poziomu wykształcenia, trend nieco się zmienia. Z danych Zarządu Rezerwy Federalnej wynika, że ​​gospodarstwa domowe, w których głowa nie ma dyplomu ukończenia szkoły średniej, są zadłużone średnio w 3800 USD, a te z wyższym wykształceniem mają ponad dwa razy więcej – 8200 USD.

    Analizując zadłużenie według statusu zawodowego, okazuje się, że osoby „pracujące dla kogoś innego były najbardziej narażone na zadłużenie z tytułu kart kredytowych na poziomie 50,4%, w porównaniu z 46,1% osób samozatrudnionych i 32,7% dla emerytów.

    Jednak osoby samozatrudnione miały najwyższe średnie saldo na karcie kredytowej wynoszące 8000 USD, w porównaniu z 5700 USD dla osób pracujących dla kogoś innego i 4600 USD dla emerytów. Wysokie saldo karty kredytowej dla osób samozatrudnionych może wynikać z nakładania się wydatków służbowych i osobistych na tej samej karcie kredytowej.

    Średnie zadłużenie karty kredytowej według rasyJeśli chodzi o salda kart kredytowych według rasy, według danych Zarządu Rezerwy Federalnej 42,1% rodzin znajduje się na dole przedziału, a nie Latynosów. Rodziny latynoskie i latynoskie znajdują się na szczycie przedziału – 49,6%. Pośrodku znajdują się rodziny afroamerykańskie z 47,8% i „innymi lub „wielorasowymi Amerykanami z 44,1%.

    Pomimo najniższego odsetka posiadaczy kart posiadających saldo, białe, nielatynoskie rodziny miały najwyższe średnie zadłużenie na kartach kredytowych na poziomie 6500 USD, a następnie inne rodziny / wielorasowe na 5700 USD, a rodziny afroamerykańskie i latynoskie / latynoskie na 3800 USD. Wyścigi % Z zadłużeniem na karcie kredytowej Średnie zadłużenie na karcie kredytowej Biały (nie-Latynos)42,1%6500 $Hiszpanie / Latynosi49,6%3800 $Afroamerykanin47,8%3800 $Inny44,1%5700 $Jeśli chodzi o wykorzystanie kart kredytowych według rasy, biali nie-Latynosów znajdują się na dole przedziału, a 42,1% rodzin ma saldo, wynika z danych Zarządu Rezerwy Federalnej. Rodziny latynoskie i latynoskie znajdują się na szczycie przedziału – 49,6%. Pośrodku znajdują się rodziny afroamerykańskie z 47,8% i „innymi lub „wielorasowymi Amerykanami z 44,1%.

    Pomimo najniższego wskaźnika wykorzystania kart kredytowych, białe, nielatynoskie rodziny miały najwyższe średnie zadłużenie z tytułu kart kredytowych na poziomie 6500 USD, następnie inne / wielorasowe rodziny – 5700 USD, a rodziny afroamerykańskie i latynoskie / latynoskie – 3800 USD.

    Całkowite zadłużenie karty kredytowej w USA

    Według New York Federal Reserve, całkowite salda kart kredytowych w Stanach Zjednoczonych wyniosły 893 miliardów dolarów w pierwszym kwartale 2020 roku. Liczba ta znacznie wzrosła w ciągu ostatnich kilku lat, ale nieco spadła na początku 2020 r., Gdy uderzyła pandemia COVID-19.

    Ile kart kredytowych ma przeciętny Amerykanin?

    Według Experian, przeciętny konsument posiadający karty kredytowe ma cztery z nich, z łącznym limitem 31 015 USD.

    Konsumenci z wyższymi wynikami kredytowymi zwykle mają więcej kart kredytowych. FICO twierdzi, że przeciętny konsument z wynikiem 800 lub wyższym ma 10 otwartych rachunków z kredytem odnawialnym.

    Ile kart kredytowych mają Amerykanie?Amerykanie mają ponad pół miliarda kart kredytowych – 511,4 miliona w pierwszym kwartale 2020 roku. To o 95 milionów więcej kart kredytowych niż w 2015 roku. Rok Liczba rachunków kart kredytowych 2015415,8 mln2016435,6 mln2017454,6 mln2018466,9 mln2019482,7 mln2020511,4 mlnWykorzystanie kredytuWedług danych New York Federal Reserve Consumer Credit Panel i danych Equifax, Amerykanie mają łącznie 3,93 bln USD limitów kredytowych na pierwszy kwartał 2020 r.

    Jak wspomniano w ostatniej sekcji, w Stanach Zjednoczonych zadłużenie na kartach kredytowych wynosi łącznie 893 miliardów dolarów, co przekłada się na około 23% całkowitego limitu kredytowego.

    Statystyka dotycząca tworzenia kart kredytowychWedług danych Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) w okresie 10 lat kończącym się w kwietniu 2019 r. Liczba uruchamianych miesięcznie kart kredytowych wzrosła z 3,68 mln do 5,89 mln.

    Liczba nowych kart kredytowych osiągnęła szczyt w lipcu 2016 r. I wyniosła 6,86 mln.

    Liczba wydanych nowych kart kredytowych różni się znacznie w zależności od stanu. Minnesota, Rhode Island, Wyoming i Delaware odnotowały wzrost wolumenu pochodzenia z roku na rok o 25% lub więcej, podczas gdy w Utah, Tennessee i Vermont liczba początków spadła o 25% lub więcej od kwietnia 2019 r.

    Statystyki zadłużenia kart kredytowych COVID-19

    Według obliczeń The Ascent przeciętny Amerykanin mógłby zaoszczędzić 88 dolarów miesięcznie, gdyby wystawca karty kredytowej zgodził się zrzec się odsetek od zadłużenia karty kredytowej.

    Amerykanie w rzeczywistościmniejmartwią się zadłużeniem na karcie kredytowej podczas pandemii. W ankiecie przeprowadzonej przez The Ascent na temat priorytetów finansowych podczas COVID-19, mniej niż 10% respondentów stwierdziło, że ich zadłużenie z tytułu kart kredytowych było głównym priorytetem finansowym, w porównaniu z 14,8% przed pandemią. Zatrudnienie i ogólne przetrwanie finansowe wzrosły w pierwszej kolejności. Badanie ponad 1500 Amerykanów zostało przeprowadzone 3 kwietnia 2020 roku.

    6,1% Amerykanów planowało wykorzystać pieniądze z czeków stymulacyjnych na spłatę zadłużenia na karcie kredytowej.

    Statystyki zaległości kart kredytowych

    Około 9,1% wszystkich sald kart kredytowych w Stanach Zjednoczonych miało 90 dni lub więcej zaległości w pierwszym kwartale 2020 r.

    Najniższy odnotowany współczynnik zaległości na kartach kredytowych wyniósł 7,1% w trzecim kwartale 2016 r., A najwyższy 13,7% w drugim kwartale 2010 r. W następstwie Wielkiej Recesji.

    Średnie oprocentowanie karty kredytowej

    Średnie oprocentowanie kart kredytowych w USA wynosi 14,52% w maju 2020 r. Obejmuje to jednak zarówno rachunki oprocentowane, jak i rachunki nieoprocentowane (na przykład oferty promocyjne 0% RRSO).

    Jeśli weźmiemy pod uwagę tylko rachunki, które są oprocentowane, według Rezerwy Federalnej średnia stopa procentowa wynosi 15,78%.

    Oprocentowanie kart kredytowych jest bezpośrednio powiązane ze stopą funduszy federalnych, więc spadło od czasu pandemii COVID-19.

    Źródła
    1. Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej (czerwiec 2020). Raport kredytu konsumenckiego.
    2. Biuro Ochrony Konsumentów (grudzień 2019). Trendy dotyczące kredytów konsumenckich.Experian (listopad 2019). Stan kredytu.Bank Rezerw Federalnych w Nowym Jorku (maj 2020). Kwartalny raport o zadłużeniu i kredycie gospodarstw domowych.Zarząd Rezerwy Federalnej (październik 2017). Badanie finansów konsumenckich 2016.Inne badania

      Średnie koszty zamknięcia w 2020 roku: ile zapłacisz?

      Badanie: Średnie saldo konta oszczędnościowego Amerykanów wynosi 3500 USD

      Średni koszt ubezpieczenia domu w 2020 roku

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy