Różnica między kredytem odnawialnym a nieodnawialnym

17 lutego 2021

Jeśli chodzi o kredyt, istnieją dwa główne rodzaje kredytów, o których należy wiedzieć: odnawialne i nieodnawialne. Zrozumienie różnic jest kluczem do ustalenia, jakiego rodzaju użyć w różnych sytuacjach finansowania i jak każdy z nich wpływa na długoterminowy kredyt.

Co to jest kredyt odnawialny?

Kredyt odnawialny to rodzaj kredytu, z którego można korzystać wielokrotnie do określonego limitu, o ile konto jest otwarte, a płatności dokonywane są na czas. W przypadku kredytu odnawialnego kwota dostępnego kredytu, saldo i minimalna kwota płatności mogą rosnąć lub maleć w zależności od zakupów i płatności dokonanych na konto. Wcześniejsze  

Płatności dokonywane są zazwyczaj raz w miesiącu na podstawie aktualnego salda należności. W zależności od czasu potrzebnego na spłatę pożyczki, do salda mogą być okresowo doliczane odsetki, aż do całkowitego spłaty salda.

Prawdopodobnie znasz już dwa popularne rodzaje kredytów odnawialnych: karty kredytowe i linie kredytowe.

W przypadku kredytu odnawialnego masz możliwość spłaty salda w określonym czasie lub natychmiast. Jeśli zdecydujesz się spłacać saldo w czasie, musisz płacić tylko minimalną miesięczną kwotę wymaganą przez wystawcę karty kredytowej.

Jak działa kredyt odnawialny

Możesz otrzymać kartę kredytową w ACME Bank z limitem kredytowym w wysokości 1000 USD i możliwością dokonywania zakupów na karcie w dowolnym momencie, o ile będziesz przestrzegać warunków (np. Nie przekraczaj limitu i nie zapłać co najmniej minimalnej kwoty płatności na czas każdego miesiąca).

Powiedzmy, że w pierwszym miesiącu zarabiasz 100 USD na zakupach. Na inne zakupy pozostało Ci 900 $ dostępnego kredytu. Możesz spłacić całe saldo w wysokości 100 USD, możesz dokonać płatności minimalnej określonej na wyciągu z rachunku lub zapłacić kwotę pomiędzy minimalną płatnością a pełnym saldem. Załóżmy, że decydujesz się na minimalną płatność w wysokości 25 USD, a Twoje saldo spadnie do 75 USD, a dostępny kredyt wzrośnie do 925 USD.

Rozpoczynasz drugi miesiąc z dostępnym kredytem w wysokości 75 USD i 925 USD. Obciążono Cię opłatą finansową w wysokości 10 USD, ponieważ nie spłaciłeś całości salda w ostatnim miesiącu. Robisz kolejne 100 USD na zakupach, zwiększając saldo do 185 USD (poprzednie saldo + odsetki + nowe płatności), a Twój dostępny kredyt to 815 USD. Ponownie masz wybór spłaty całości salda lub dokonania płatności minimalnej. Tym razem zdecydujesz się zapłacić w całości. Spłacasz całe saldo 185 USD, zwiększając saldo do 0 USD, a dostępny kredyt z powrotem do 1000 USD, aby rozpocząć trzeci miesiąc.

Karty obciążeniowe odbiegają nieco od definicji kredytu odnawialnego. Chociaż możesz wielokrotnie korzystać z dostępnego kredytu, nie możesz obracać salda na kilka miesięcy bez kar. Karty obciążeniowe wymagają, aby co miesiąc spłacać saldo w całości.

Zdefiniowany kredyt nieodnawialny

Kredyt nieodnawialny różni się od kredytu odnawialnego pod jednym względem. Nie można go użyć ponownie po opłaceniu. Przykładami są pożyczki studenckie i kredyty samochodowe, których nie można ponownie wykorzystać po ich spłacie. Wcześniejsze  

Kiedy początkowo pożyczasz pieniądze, zgadzasz się na stopę procentową i ustalony harmonogram spłat, zwykle z miesięcznymi płatnościami. W zależności od umowy pożyczki może zostać nałożona kara za spłatę salda przed terminem. Wcześniejsze  

Kredyty nieodnawialne często mają niższą stopę procentową w porównaniu z kredytami odnawialnymi. Wynika to z niższego ryzyka związanego z nieodnawialnymi produktami kredytowymi, które często są powiązane z zabezpieczeniem, które pożyczkodawca może przejąć w przypadku niewywiązania się z płatności. Na przykład Twój kredyt hipoteczny jest powiązany z nieruchomością, którą pożyczkodawca może przejąć, jeśli zalegasz ze spłatami pożyczki. Wcześniejsze  

Po spłaceniu nieodnawialnego konta kredytowego konto zostaje zamknięte i nie można go ponownie użyć. Będziesz musiał złożyć kolejny wniosek i przejść przez proces zatwierdzania, aby pożyczyć dodatkowe środki. Nie ma gwarancji, że zostaniesz przyjęty na te same warunki, a jeśli zmieni się Twoja sytuacja kredytowa lub finansowa, możesz odmówić.

Kredyt odnawialny a kredyt nieodnawialny

Chociaż kredyt nieodnawialny często ma niższe oprocentowanie i przewidywalny harmonogram spłat, nie ma elastyczności takiej jak kredyt odnawialny. Kredytu odnawialnego możesz używać do różnych zakupów, o ile będziesz przestrzegać warunków karty kredytowej.

Z drugiej strony kredyt nieodnawialny ma większą siłę nabywczą, ponieważ możesz otrzymać zgodę na wyższe kwoty, w zależności od Twojego dochodu, historii kredytowej i innych czynników. Ze względu na związane z tym ryzyko banki często ograniczają kwotę, jaką można pożyczyć na kredyt odnawialny. Na przykład możesz nie być w stanie kupić domu za pomocą karty kredytowej bez posiadania wystarczająco wysokiego limitu kredytowego, aby pokryć koszty.

Oba rodzaje kont kredytowych są przydatne w różnych sytuacjach. Upewnij się, że wybierasz opcję, która jest najlepsza dla dokonanego zakupu. Niezależnie od tego, czy wybierasz kredyt odnawialny, czy nieodnawialny, dokładnie rozważ warunki i koszt kredytu oraz trzymaj się umowy spłaty, aby nie zaszkodzić kredytowi.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy