Pożyczka SBA

17 lutego 2021
Category: Wziąć Pod Uwagę

Programy finansowania SBA różnią się w zależności od potrzeb pożyczkobiorcy. Pożyczki z gwarancją SBA są udzielane przez prywatnego pożyczkodawcę i gwarantowane do 80 procent przez SBA, co pomaga zmniejszyć ryzyko pożyczkodawcy i pomaga pożyczkodawcy w zapewnieniu finansowania, które w innym przypadku byłoby niedostępne na rozsądnych warunkach. Oto zestawienie niektórych popularnych programów pożyczkowych SBA

7 (a) Program pożyczek gwarantowanych

Podstawowym programem pożyczek dla przedsiębiorstw SBA jest 7 (a) Program gwarancji pożyczek ogólnych. Zwykle jest używany do rozpoczynania działalności i do zaspokajania różnych krótko- i długoterminowych potrzeb istniejących firm, takich jak zakup sprzętu, kapitał obrotowy, ulepszenia leasingu, zapasy lub zakup nieruchomości. Pożyczki te są zwykle objęte gwarancją do kwoty 750 000 USD. Stawka gwarancyjna wynosi 80 procent w przypadku pożyczek o wartości 100 000 USD lub mniej i 75 procent w przypadku pożyczek powyżej 100 000 USD.

Wytyczne dotyczące gwarantowanych pożyczek SBA są podobne do wytycznych dotyczących standardowych pożyczek bankowych. Ponadto Twoja firma musi kwalifikować się jako mała firma zgodnie ze standardami SBA, które różnią się w zależności od branży.

Oprocentowanie pożyczek objętych gwarancją SBA jest oparte na stopie podstawowej. Chociaż SBA nie ustala stóp procentowych, ponieważ nie jest pożyczkodawcą, reguluje wysokość odsetek, które pożyczkodawca może naliczyć pożyczkobiorcy SBA. Jeśli okres spłaty pożyczki wynosi siedem lat lub dłużej, SBA umożliwia pożyczkodawcy pobieranie opłat o 2,75% powyżej obowiązującej stopy podstawowej. Jeśli okres pożyczki jest krótszy niż siedem lat, dopłata może wynieść nawet 2,25 proc.

Możesz użyć następujących aktywów jako zabezpieczenia pożyczki z gwarancją SBA:

  • Grunty i / lub budynki
  • Maszyny i / lub wyposażenieHipoteki na nieruchomościach i / lub ruchomościKwity magazynowe dla towarów handlowychOsobisty poręczyciel (przyjaciel, który jest w stanie i chce spłacić pożyczkę, jeśli nie jesteś w stanie)NależnościKonta oszczędnościowePolisy na życieAkcje i obligacjeProgram 504 Local Development Company Program

    504 pożyczki zapewnia małym firmom długoterminowe finansowanie o stałym oprocentowaniu na zakup nieruchomości, maszyn lub sprzętu. Pożyczkami zarządzają Certified Development Companies (CDC) za pośrednictwem komercyjnych instytucji pożyczkowych. 504 pożyczki są zazwyczaj finansowane w 50% przez bank, 40% przez CDC i 10% przez firmę.

    W zamian za to finansowanie o stałym oprocentowaniu poniżej rynku, SBA oczekuje, że mała firma utworzy lub utrzyma miejsca pracy lub zrealizuje określone cele polityki publicznej. Firmy, które osiągają te cele polityczne, to takie, których ekspansja przyniesie korzyści rewitalizacji dzielnicy biznesowej (takiej jak strefa przedsiębiorczości), przedsiębiorstwom mniejszościowym lub rozwojowi obszarów wiejskich.

    Program mikropożyczek

    Ustanowiony w 1992 r. Program mikropożyczek SBA oferuje od kilkuset do 25 000 USD na kapitał obrotowy lub zakup zapasów, materiałów eksploatacyjnych, mebli, wyposażenia, maszyn i / lub sprzętu dla firm, które nie mogą ubiegać się o tradycyjne pożyczkodawców, ponieważ potrzebna im kwota jest za mała. Wpływy nie mogą być wykorzystywane do spłaty istniejących długów ani do zakupu nieruchomości. Pożyczki te nie są gwarantowane przez SBA, ale są raczej udzielane przez pożyczkodawców pośredniczących, takich jak organizacje non-profit z doświadczeniem w udzielaniu pożyczek.

    Program Microloan jest oferowany w 45 stanach za pośrednictwem lokalnych organizacji non-profit, które zostały zakwalifikowane jako pożyczkodawcy SBA Microloan. Organizacje te otrzymują długoterminowe pożyczki od SBA i tworzą fundusze odnawialne, z których udzielają mniejszych, krótkoterminowych pożyczek małym firmom. Według SBA, średnia kwota pożyczki w 1998 r. Wynosiła blisko 10 000 USD, przy czym 37% przypadało na przedsiębiorstwa należące do mniejszości, a 45% na przedsiębiorstwa należące do kobiet, czyli grupy, które w przeszłości miały największe trudności z uzyskaniem konwencjonalnych pożyczek dla małych firm.

    SBA ułatwia także inne rodzaje pożyczek, aby pomóc właścicielom małych firm. Dostępne są pożyczki, które mają pomóc małym firmom w przestrzeganiu federalnych przepisów dotyczących zanieczyszczenia powietrza i wody oraz wymogów bezpieczeństwa i higieny pracy. Inne pożyczki mogą zrównoważyć problemy spowodowane działaniami federalnymi, takimi jak budowa autostrad lub budynków lub zamknięcie baz wojskowych. Istnieją programy pożyczkowe mające na celu złagodzenie szkód ekonomicznych poniesionych przez małą firmę w wyniku niedoborów energii lub materiałów lub tymczasowych zmian gospodarczych.

    Oprócz tych pożyczek SBA oferuje następujące programy:

    SBA korzysta z trzech głównych typów pożyczkodawców do finansowania pożyczek:

    Nie wszystkie banki kwalifikują się do Programu certyfikacji banków lub Programu dla preferowanych pożyczkodawców. W rzeczywistości najbardziej preferowanymi pożyczkodawcami są zwykle duże banki komercyjne, które mogą mieć w swojej organizacji wyspecjalizowane oddziały SBA. Każdy bank musi spełniać cztery kryteria.

    1. Doświadczenie.Wymagane jest pożyczki SBA na co najmniej 10 lat.

    2. Roztropność.Dobry rekord wskazuje na kilka pożyczek odkupionych przez SBA.

    3. Pożyczki wspólnotowe.Potrzebny jest solidny rekord pożyczek dla lokalnych pożyczkobiorców, zwłaszcza mniejszości i kobiet.

    4. Pomoc dla małych firm.Banki odnotowują pomoc dla lokalnych małych firm.

    Aby wziąć pod uwagę jakąkolwiek pożyczkę finansowaną przez SBA lub za jej pośrednictwem, niezależnie od tego, czy rozpoczynasz nową działalność, czy pozyskujesz kapitał na istniejącą, musisz najpierw spełnić określone kryteria. Przede wszystkim firma ubiegająca się o finansowanie SBA musi być niezależną własnością i być zarządzana, nie może dominować w swojej dziedzinie, a także musi spełniać standardy zatrudnienia lub sprzedaży opracowane przez agencję. Pożyczek nie można udzielać przedsiębiorstwom spekulacyjnym, związanym z mediami, przedsiębiorstwom zajmującym się hazardem, udzielaniem pożyczek lub inwestowaniem, obiektom rekreacyjnym lub rozrywkowym ani przedsiębiorstwom non-profit.

    Pożyczki nie mogą być wykorzystywane do:

    • Spłacić wierzyciela, który jest odpowiednio zabezpieczony i jest w stanie ponieść stratę;
    • Zapewnić fundusze do dystrybucji wśród dyrektorów wnioskodawcy;Uzupełnij fundusze wcześniej używane do takich celów;Zachęcać do monopolu lub działalności niezgodnej z przyjętymi standardami amerykańskiego systemu wolnej konkurencji;Zakup nieruchomości, która będzie przeznaczona do sprzedaży lub inwestycji;Przenieść firmę do innych celów niż rozsądne cele biznesowe;Dokonać zmiany właściciela, chyba że pomoże to w prawidłowym rozwoju firmy lub zaangażuje osobę, której udział w systemie wolnej przedsiębiorczości jest utrudniony lub któremu nie można zapobiec ze względu na niekorzystne warunki ekonomiczne, fizyczne lub społeczne;Przejąć lub rozpocząć inną działalność gospodarczą niż obecna;Rozwiń do dodatkowej lokalizacji;Stworzyć firmę będącą własnością nieobecnego;Zadłużenie refinansowe wszelkiego rodzaju.Bądź w pełni przygotowany, aby udowodnić SBA, że Twoja firma jest w stanie konkurować i odnosić sukcesy w swojej dziedzinie. Niezależnie od tego, czy szukasz pożyczki na nowy pomysł, czy na już ugruntowaną koncepcję, nie lekceważ wagi kategorii, do której SBA go grupuje. Powodzenie lub niepowodzenie twojego wniosku może zależeć od klasyfikacji nadanej przez SBA. Określ, w której dziedzinie Twoja firma może najlepiej konkurować, umieść to w swoim wniosku i przygotuj się na potwierdzenie roszczenia.

      Aby pomóc Ci rozwiązać kwestię klasyfikacji, pamiętaj, jak SBA formułuje swoje wytyczne. Kluczową publikacją, na której się opiera, jest Podręcznik Standardowej Klasyfikacji Przemysłowej (SIC), opublikowany przez Bureau of the Budget w Waszyngtonie. SBA wykorzystuje również opublikowane informacje dotyczące charakteru podobnych firm, a także opis proponowanej działalności. SBA nie będzie celowo działać przeciwko tobie, więc to do Ciebie należy skierowanie agencji w kierunku, który jest dla Ciebie najbardziej korzystny. Standardy stosowane przez SBA do oceny wielkości firmy na potrzeby kwalifikowania się do pożyczki różnią się w zależności od branży.

      Klasyfikacja produktu i rozmiar to nie jedyne rzeczy, które SBA będzie chciał wiedzieć o Twojej firmie. Niezależnie od tego, czy ubiegasz się o pożyczkę na sfinansowanie nowego start-upu, czy sfinansowanie istniejącej firmy, SBA będzie chciał wiedzieć następujące informacje o Tobie i Twojej firmie:

      • Opis firmy, którą planujesz założyć;
      • Twoje doświadczenie i możliwości zarządzania;Ile pieniędzy planujesz zainwestować w biznes i ile będziesz potrzebować pożyczyć;Oświadczenie o aktualnej sytuacji finansowej przedstawiające wszystkie aktywa i pasywa osobisteSzczegółowa prognoza zarobków Twojej firmy w pierwszym roku działalności;Zabezpieczenie, które możesz zaoferować jako zabezpieczenie pożyczki i oszacowanie jej aktualnej wartości rynkowej.Dokładność ma ogromne znaczenie. Rób notatki na temat wszystkiego, co wchodzi w skład pakietu pożyczki, jako kopię zapasową na wypadek, gdybyś został wezwany do wyjaśnienia lub udowodnienia liczby lub oświadczenia w którymkolwiek z dokumentów.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy