Kto reguluje pożyczkodawców hipotecznych?

17 lutego 2021
Category: Przez Rząd

Kupno domu to jedna z największych inwestycji, jakie wielu Amerykanów dokonuje w życiu. Niewielu stać na mieszkanie za gotówkę. Realizacja marzenia o posiadaniu domu oznacza znalezienie pożyczkodawcy hipotecznego, który uzna, że ​​jesteśmy na tyle warci, by udzielić nam pożyczki. Kredyty hipoteczne są ważną częścią systemu finansowego. Mogą być złożone, tym bardziej, gdy pożyczkodawcy nie mają na sercu dobra swoich klientów. Więc kto reguluje branżę kredytów hipotecznych? W tym artykule omówiono głównych graczy odpowiedzialnych za rozliczanie pożyczkodawców.

Kluczowe wnioski
  • Rząd federalny reguluje branżę kredytów hipotecznych poprzez szereg aktów przyjętych przez Kongres. Wcześniejsze  
  • Rozporządzenie Z w Prawdzie w ustawie o pożyczkach dostarcza konsumentom informacji potrzebnych do podejmowania świadomych decyzji dotyczących stóp procentowych, opłat i warunków kredytu. Wcześniejsze  RESPA zabrania agentom nieruchomości otrzymywania nielegalnych prowizji i uniemożliwia pożyczkodawcom wymaganie od pożyczkobiorców korzystania z preferowanego ubezpieczyciela. Wcześniejsze  Podstawy regulacji hipotecznych

    Kredytodawcy hipoteczni muszą przestrzegać zasad określonych przez rząd federalny. Zasady te nakładają na kredytodawców obowiązek sprawiedliwego i sprawiedliwego traktowania kredytobiorców. Mówiąc najprościej, rząd federalny reguluje branżę kredytów hipotecznych i robi to za pośrednictwem różnych agencji i szeregu aktów Kongresu. Wcześniejsze  

    Ustawa Truth in Lending Act (TILA) i regulacja Z zostały opracowane, aby pomóc chronić konsumentów w ich relacjach z pożyczkodawcami. Zgodnie z przepisami pożyczkodawcy są zobowiązani do ujawniania informacji o swoich produktach w sposób umożliwiający konsumentom dokonywanie sensownych porównań. Przed tą ustawą konsumenci mieli do czynienia z lawiną mylących i wprowadzających w błąd terminów. Wcześniejsze  

    Kolejnym kluczowym elementem regulacji dotyczących kredytów hipotecznych jest ustawa o procedurach rozliczania nieruchomości (RESPA). Ustawa ta została uchwalona przez Kongres, więc kupujący i sprzedający otrzymują informacje o pełnych kosztach rozliczenia związanych z zakupem domu. Wcześniejsze  

    Jedną z ważniejszych regulacji jest ustawa Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów, uchwalona przez Kongres po krachu subprime, który przyczynił się do kryzysu finansowego w latach 2007-08. Celem Dodd-Frank było zajęcie się niektórymi problemami, które doprowadziły do ​​kryzysu subprime, takimi jak drapieżne praktyki kredytowe i standardy kwalifikujące luźne kredyty hipoteczne. Kongres złagodził przepisy Dodda-Franka w 2018 roku, w tym złagodzenie wymogów depozytowych dla instytucji depozytowych lub spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Wcześniejsze  

    Kryzys finansowy doprowadził również do rządowych ratunków Freddiego Maca i Fannie Mae, które zostały objęte konserwacją. Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) nadzoruje obie strony, aby zapewnić, że agencje nadal oferują wsparcie dla rynku kredytów hipotecznych bez potrzeby dalszej interwencji rządu. Wcześniejsze  

    Odejście Dodda-Franka zapewniło konsumentom więcej środków ochrony, ale zmiany w 2018 roku złagodziły niektóre fragmenty ustawy. Wcześniejsze  

    Regulacja Z’s Truth in Lending Act

    Ustawa Truth in Lending Act, wdrożona rozporządzeniem Z, została utworzona w 1968 r. Jako sposób ochrony konsumentów przed złośliwymi, podejrzanymi lub nieuczciwymi praktykami pożyczkodawców i innych wierzycieli. Kredytodawcy są zobowiązani do ujawniania pełnych informacji na temat stóp procentowych, opłat, warunków kredytu i innych przepisów. Muszą również zapewnić konsumentom informacje o krokach, jakie muszą podjąć, aby złożyć skargę, a reklamacje muszą być rozpatrywane w odpowiednim czasie. Pożyczkobiorcy mogą również anulować określone rodzaje pożyczek na określony czas. Dysponowanie wszystkimi tymi informacjami daje konsumentom możliwość szukania najlepszych możliwych stawek i pożyczkodawców, jeśli chodzi o pożyczanie pieniędzy lub uzyskanie karty kredytowej. Wcześniejsze  

    RESPA

    Ustawa ta reguluje relacje między kredytodawcami hipotecznymi a innymi specjalistami w dziedzinie nieruchomości – głównie pośrednikami w obrocie nieruchomościami – w celu zapewnienia, że ​​żadne strony nie otrzymają łapówek za zachęcanie konsumentów do korzystania z określonych usług hipotecznych. Ustawa zakazuje również pożyczkodawcom żądania dużych rachunków powierniczych, jednocześnie ograniczając sprzedawcom upoważnianie towarzystw ubezpieczeniowych tytułu własności. Wcześniejsze  

    Kluczowi egzekutorzy

    Biuro Ochrony Konsumentów (CFPB), niezależna agencja rządowa, zostało utworzone w celu zapewnienia jednego punktu odpowiedzialnego za egzekwowanie przepisów finansowych i ochrony konsumentów. Rezerwa Federalna nadzoruje również sektor bankowy, który rozciąga się na kredytodawców hipotecznych. Amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) nadzoruje programy Federalnej Administracji Mieszkalnictwa (FHA), które zapewniły kupującym domy o wartości 1,3 biliona dolarów ubezpieczenia hipotecznego. Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa nadzoruje działalność dostawców płynności na rynku kredytów hipotecznych Fannie Mae i Freddie Mac. Wcześniejsze  

    Złożenie skargi

    Konsumenci składający skargi dotyczące kredytodawców hipotecznych powinni najpierw skontaktować się z CFPB za pośrednictwem strony internetowej agencji. Zapewnia konsumentom liczne narzędzia umożliwiające rozpatrywanie skarg kredytowych. Rezerwa Federalna, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) i National Credit Union Administration (NCUA) również zapraszają konsumentów do kontaktowania się z nimi w sprawie skarg kredytodawców hipotecznych.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy