Jakie inwestycje są wolne od podatku?

17 lutego 2021

Jakie inwestycje są wolne od podatku? Prawdopodobnie przynajmniej o kilka więcej niż myślisz. Zwłaszcza jeśli weźmiesz pod uwagę, że to, gdzie łatwo masz pieniądze, ma największy wpływ na to, co jest wolne od podatków, a co nie.

Spójrzmy na wolne od podatku inwestycje w zwykłych – i nie tak zwyczajnych – miejscach.

1. Obligacje komunalne i oprocentowanie funduszy obligacji komunalnych.

Porozmawiaj o wszystkim bez podatku, a obligacje komunalne są domyślną rozmową. Są wolne od podatku dla celów federalnego podatku dochodowego, a także od stanowego podatku dochodowego, jeśli mieszkasz w stanie, który je wystawia. Uwaga: nie są zwolnione z podatku dla celów stanowego podatku dochodowego, jeśli nie mieszkasz w stanie, w którym wyemitowano obligacje.

Obligacje komunalne to dłużne papiery wartościowe emitowane przez stany, hrabstwa, gminy i różne agencje każdego z nich. Mogą być wydawane na różne cele, w tym na budowę dróg i szkół, realizację lub ulepszanie projektów komunalnych, a nawet udzielanie ich mieszkańcom przez państwa bardzo nisko oprocentowanych kredytów hipotecznych.

Ważne jest, aby zrozumieć, że chociaż odsetki uzyskane z obligacji komunalnych są wolne od podatku, wszelkie zyski kapitałowe ze sprzedaży papierów wartościowych będą podlegały opodatkowaniu. Będą jednak podlegać bardziej korzystnym stawkom podatku od zysków kapitałowych, jeśli będą przechowywane przez ponad rok przed sprzedażą.

Obligacje komunalne są również przechowywane w funduszach inwestycyjnych i funduszach typu ETF. Wszelkie odsetki zapłacone za pośrednictwem funduszu będą wolne od podatku, jednak zyski kapitałowe zostaną zgłoszone jako dochody podlegające opodatkowaniu w roku sprzedaży.

2. Skarbowe papiery wartościowe są zwolnione z podatku dla celów państwowych podatku dochodowego.

Odsetki od papierów skarbowych rządu Stanów Zjednoczonych podlegają pełnemu opodatkowaniu dla celów federalnego podatku dochodowego, są jednak zwolnione z podatku dochodowego na poziomie stanowym i lokalnym.

Może to niewiele znaczyć, jeśli mieszkasz w stanie o bardzo niskich krańcowych stawkach podatku dochodowego, ale w stanach ze stawkami na poziomie 10% (lub wyższym) oszczędności podatkowe mogą być znaczne.

3. Cokolwiek w planie emerytalnym – no cóż, w każdym razie odroczony podatek.

Praktycznie każda inwestycja posiadana w ramach planu emerytalnego chronionego podatkiem – planu IRA, SEP, 401 (k), 403 (b) lub 457 – będzie gromadzić dochód na podstawie odroczonego podatku. To nie to samo, co zwolnienie z podatku, ale pozwoli ci rozwijać swoje inwestycje do momentu przejścia na emeryturę i rozpoczęcia wypłaty środków.

Zaletą jest to, że przynajmniej w teorii, zanim przejdziesz na emeryturę, będziesz w niższym przedziale podatku dochodowego, a podatek od wypłat będzie znacznie niższy niż kwota podatku zaoszczędzonego na składkach i akumulacja dochodów.

Ponownie, ściśle mówiąc, nie jest to całkowicie wolne od podatku, ale to kolejna najlepsza rzecz!

4. Inwestycje w Roth IRA.

Dochód uzyskany z inwestycji utrzymywanych w Roth IRA będzie zwolniony z podatku, jeśli w momencie rozpoczęcia wypłaty masz co najmniej 59 i jesteś objęty planem od co najmniej pięciu lat.

Nie uzyskasz obniżki podatku w wyniku wpłacenia składki na Roth IRA, ale każdy dochód uzyskany z inwestycji na koncie może zostać później całkowicie zwolniony z podatku, jeśli spełnisz powyższe kryteria. To przemawia za tym, aby przynajmniej część pieniędzy z emerytury trafić do Roth IRA. Można o tym myśleć jako o formie dywersyfikacji podatku dochodowego przy planowaniu emerytury.

5. Sprzedaż twojego głównego miejsca zamieszkania – głównie.

Większość ludzi zazwyczaj nie myśli o swojej głównej rezydencji jako o inwestycji wolnej od podatku, ale jeśli wartość znacznie wzrosła od momentu zakupu, zysk ze sprzedaży domu może być w dużej mierze zabezpieczony przed podatkiem dochodowym podczas sprzedaży.

IRS zezwala na zwolnienie pierwszych 250 000 USD ze sprzedaży głównej rezydencji z podatku w przypadku osób samotnych i 500 000 USD w przypadku małżeństw. Ponieważ stany generalnie obliczają podatek na podstawie dochodu podlegającego opodatkowaniu dla celów federalnego podatku dochodowego, zysk będzie również zwolniony na poziomie stanowym.

Nie uzyskasz dochodu ze swojej głównej siedziby w taki sam sposób, jak z tradycyjnych inwestycji, jednak otrzymasz dużą ulgę podatkową, gdy w końcu sprzedasz dom. Duży zysk ze sprzedaży Twojej głównej rezydencji spowoduje bardzo duże zyski wolne od podatku.

Czy istnieją inne wolne od podatku inwestycje, o których wiesz, że są dostępne dla przeciętnego człowieka? Zostaw komentarz!

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy