Jak duży kredyt hipoteczny mogę otrzymać?

17 lutego 2021
Category: Kredyt Samochodowy
Waluta
Skorzystaj z tego kalkulatora, aby określić, ile możesz pożyczyć na swój kredyt hipoteczny. Ma to charakter wyłącznie orientacyjny, prawdopodobnie będą wiązać się z innymi kosztami.

Należy pamiętać, że od czasu kryzysu finansowego większość dostawców kredytów hipotecznych wymaga co najmniej 10% depozytu. W przypadku najbardziej konkurencyjnych stawek zwykle wymagany jest depozyt w wysokości 20%, co sprawia, że ​​nabywcom pierwszego domu niezwykle trudno jest uzyskać dostęp do najlepszych stóp kredytu hipotecznego.

Wymagana jest obsługa JavaScript.

1. roczne wynagrodzenie przed opodatkowaniem

2. miesięczne spłaty kredytów samochodowych, kredytów osobistych i zadłużenia na karcie kredytowej.

Wyniki
  • Możliwa kwota kredytu hipotecznego
  • Łączny dochód bruttoMniejsze koszty miesięczne * 12
* Biorąc pod uwagę minimum 10% depozytu, Twoja maksymalna oferta kredytu hipotecznego będzie prawdopodobnie wynosiła xxx.

Wykres: Twój możliwy kredyt hipoteczny a średnia cena domu (USA)

Na ile domu mogę sobie pozwolić?

Studium przypadkuJoe i Anne Anderson ciężko oszczędzali na kaucję i chcą wiedzieć, na jaki dom mogą sobie pozwolić. Korzystając z prostego kalkulatora kredytu hipotecznego na tej stronie, siadają do rozwiązania.

Anne ma roczną pensję przed opodatkowaniem w wysokości 40 000 USD. Joe’s kosztuje 32 000 dolarów. Anne wpisuje te liczby w polach Twoja pensja i Partnerzy. Razem, z niewielką pomocą rodziców Joe, udało im się zaoszczędzić 36 000 dolarów na depozyt. Anne wpisze 36 000 $ w pole Twój depozyt.

Andersonowie spłacili zadłużenie na karcie kredytowej, zanim zaczęli oszczędzać depozyt, ale mają kredyt samochodowy, który wymaga spłaty 500 USD miesięcznie. Nie mają żadnych innych pożyczek osobistych. Anne wprowadza 500 USD w polu Inne koszty miesięczne. Wydatki z budżetu ogólnego (czynsz, żywność, rachunki za media i rozrywki) nie są wliczane do innych kosztów miesięcznych, a jedynie spłaty kredytu.

Po wprowadzeniu wszystkich danych Anne naciska przycisk Oblicz i wspólnie przeglądają wyniki.

WynikiKalkulator kredytu hipotecznego sugeruje, że stać ich na kredyt hipoteczny w wysokości od 198 000 do 277 200 USD. Przedział ten wskazuje, jakie banki mogą oferować je jako kredyt hipoteczny. Ponieważ banki mają różne wymagania kredytowe i różne podstawowe zasady określające, ile będą pożyczać, niemożliwe jest podanie dokładnej kwoty.

Ogólny wzór to trzy do czterech razy łączny dochód, po odjęciu wszelkich kosztów netto od innych pożyczek. W przypadku Andersonów ta kwota netto wynosi 66 000 USD.

Wykres pokazuje górne i dolne zakresy prawdopodobnych kredytów hipotecznych, które Andersonowie mogliby uzyskać. Pokazuje również średnią cenę domu w USA (lub Wielkiej Brytanii lub Australii). Regionalne różnice w cenach domów są szczególnie duże w Stanach Zjednoczonych, dlatego średnia cena dla całego kraju jest uważana tylko za najtrudniejszą z przewodników.

Wielkość depozytuWielkość twojego depozytu w stosunku do kosztu domu ma duży wpływ na to, jaki rodzaj transakcji możesz uzyskać. Przydatnym miernikiem do pomiaru depozytu w stosunku do ceny zakupu jest stosunek kredytu do wartości (LTV). Depozyt w wysokości 10% odpowiada LTV na poziomie 90%. Im niższy współczynnik LTV, tym lepiej. LTV wynoszące 75% lub niższe zwykle kwalifikuje się do uzyskania najlepszej dostępnej stopy procentowej. Z 75% do 90% wzrośnie oprocentowanie oferowane przez bank. LTV powyżej 90% nie kwalifikuje się do zwykłego kredytu hipotecznego, ale jest jakąś formą ubezpieczenia kredytu hipotecznego.

Federalna Administracja Mieszkaniowa (FHA) jest jednym ze źródeł ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Rząd federalny oferuje pożyczkodawcom ubezpieczenie pożyczkobiorców, którzy kwalifikują się do otrzymania pożyczki zabezpieczonej FHA (pieniądze nadal pochodzą od instytucji pożyczkowej). Pożyczki te obejmują zarówno składki z góry (obecnie 1,75% kredytu bazowego), jak i składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego kontynuowanego (MCI). Roczne składki przedstawiono w poniższych tabelach. Stawka zależy od trzech czynników: okresu kredytowania, wielkości kredytu i wielkości LTV. Jeśli kwalifikujesz się do pożyczki zabezpieczonej FHA, możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego z LTV do 97% (depozyt 3%).

Roczne MCI FHA: okres>15 lat

Podstawowa kwota pożyczki LTV Roczna MCI 95,00%1,35%625,500 $>95,00%1,55%

Roczne MCI FHA: Termin

>625,500 USD
Podstawowa kwota pożyczki LTV Roczna MCI 90,00%0,70%625,500 $>90,00%0,95%
>625,500 USD
Jeśli nie kwalifikujesz się do pożyczki zabezpieczonej FHA i masz LTV powyżej 80% (mniej niż 20% depozytu), bank zazwyczaj będzie wymagał prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI) dla twojego kredytu hipotecznego. Jest to odpowiednik pożyczek zabezpieczonych FHA w sektorze prywatnym. PMI dodaje dopłatę do oprocentowania kredytu hipotecznego w przedziale od 0,3% do 1,5%. Uniknięcie ubezpieczenia kredytu hipotecznego jest jednym z powodów, dla których większy depozyt skutkuje tańszym kredytem hipotecznym. Banki są również zachęcane do oferowania niższych bazowych stóp procentowych, jeśli LTV jest niskie, ponieważ podejmują mniejsze ryzyko.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy