Artykuły na temat zarządzania kredytami Mercantile

17 lutego 2021
Category: Oceny Zdolności

Jak sprawdzić referencje handlowe

REFERENCJE ZAWODOWE

Referencje handlowe są zwykle uzyskiwane z wniosku kredytowego i sprawdzane podczas zakładania nowego klienta / wnioskodawcy.

Dobrą praktyką jest sprawdzanie referencji nawet w momencie, gdy ustalony klient zaczyna wykazywać oznaki stresu finansowego lub zmienia schemat zakupów lub płatności. Zaleca się okresowe sprawdzanie referencji handlowych w przypadku klientów, którzy mają udział w przepływach pieniężnych Twojej organizacji. Nie zdziw się, jeśli odkryjesz coś niespodziewanie! Ponadto pokazuje również, że zależy Ci na ekspozycji i regularnie ją monitorujesz.

Poniżej znajduje się lista kontrolna rzeczy, o które należy zapytać i których należy szukać podczas sprawdzania referencji dostarczonych przez osobę ubiegającą się o kredyt:

Proszenie o trzy (3) referencje handlowe we wniosku kredytowym jest normalną praktyką. Przez wieki nauczyło to przeciętnego klienta poszukującego kredytu, jak chodzić z trzema najlepszymi referencjami podczas ubiegania się o kredyt. A jeśli jako wierzyciele poprosimy o cztery lub więcej. Jest to subtelny sposób zmuszenia kandydata do szukania i dostarczania jednego lub dwóch dodatkowych dostawców, z którymi mają zdrowe relacje biznesowe.

02 PODSTAWOWY VS. WTÓRNY DOSTAWCA

Dowiedz się, czy podane odniesienie jest głównym, czy wtórnym dostawcą wnioskodawcy. Ogólnie rzecz biorąc, preferujemy traktowanie naszych głównych dostawców, od których zależy nasza działalność. W ten sposób najpierw płacimy im. Sprawdzenie, czy odniesienie jest głównym, czy wtórnym dostawcą wnioskodawcy, może pomóc w zmniejszeniu tej konkretnej anomalii.

03 CO NAJMNIEJ JEDNĄ REFERENCJĘ HANDLOWĄ Z PRZEMYSŁU

Poproś o co najmniej jedną referencję z Twojej branży. Pomoże ci to w ustaleniu, czy porzucili jedno, aby teraz przyłączyć się do drugiego, przy czym drugim być może jesteś ty.

04 LOKALIZACJA REFERENCJI HANDLOWEJ

Ponownie lokalni dostawcy zwykle otrzymują zapłatę w pierwszej kolejności. Znalezienie lokalizacji odniesienia handlowego może zapewnić pewien wgląd w praktyki płatnicze wnioskodawcy.

Spróbuj poprosić o referencje handlowe, jeżeli wnioskodawca prowadził transakcje handlowe przez co najmniej rok do dwóch lat.

06 TRANSAKCJE Z PODMIOTAMI POWIĄZANYMI

Dowiedz się, czy podane referencje dotyczą stron powiązanych. Być może otrzymujesz stronnicze odniesienie. Ponadto w przypadku niewypłacalności „transakcje z podmiotami powiązanymi są postrzegane jako transakcje „inne niż rynkowe. Warto zbadać środki zaradcze dla tych transakcji.

07 JAKIE ODNIESIENIA ZOSTAŁY DOSTARCZONE DO REFERENCJI HANDLOWYCH PRZEZ WNIOSKODAWCĘ

Rozmawiając z jednym lub kilkoma referencjami przedstawionymi we wniosku o kredyt, spróbuj znaleźć odniesienia handlowe, które zostały dostarczone przez wnioskodawcę do tych referencji w czasie, gdy wnioskodawca składał wniosek o kredyt z tymi referencjami handlowymi. Następnie zadzwoń do tych odniesień. Być może da ci to bardziej znaczący wgląd w zwyczaj płatniczy wnioskodawcy.

08 WYSOKI I NISKI KREDYT W CIĄGU OSTATNICH 12 MIESIĘCY

Kwota przyznana wnioskodawcy jako wysoki kredyt pokazuje ekspozycję i zaufanie, jakim dostawca darzył wnioskodawcę. Liczby mogą być również wykorzystane do oceny i ustalenia własnego limitu z wnioskodawcą. Jeżeli kwota kredytu, o który wnioskował wnioskodawca, jest znacznie wyższa niż kwota wskazana w referencjach, być może warto postępować ostrożnie, a sprawa może wymagać dalszego zbadania.

09 AMOUNT CURRENT

Kwota ta byłaby szczególnie ważna i niepokojąca, gdyby w szczycie sezonu występującego u wnioskodawcy prąd był stosunkowo niski. Oznacza to, że należy również znać cykl koniunkturalny wnioskodawcy, aby ułatwić analizę.

10 KWOTA NALEŻNOŚCI

Spowoduje to zmianę zwyczaju płatniczego wnioskodawcy i zapewni przybliżoną analizę starzenia się w stosunku do warunków omówionych poniżej.

Dowiedz się, czy wnioskodawca ma jakieś specjalne warunki z podanymi referencjami. Sprawdź również, czy referencja daje jakieś specjalne rabaty, takie jak 2% 10 Net 30. Jeśli tak, to czy wnioskodawca korzysta z takich rabatów lub nadużywa go, biorąc rabat i nadal płacąc z opóźnieniem.

12 OGÓLNE DOŚWIADCZENIE W PŁATNOŚCI

Jak wyglądały relacje płatnicze w okresie ich partnerstwa biznesowego? Wolna 30, Wolna 45, Wolna 60… zadowalająca, niezadowalająca doskonała itp. To niektóre z typowych odpowiedzi.

13 DŁUGOŚĆ SPRZEDANEGO CZASU

To wskazywałoby na czas trwania relacji wnioskodawcy z referencją, którą sprawdzasz.

Ważne jest, aby wiedzieć, czy wnioskodawca jest stałym klientem tego numeru handlowego, który został Ci dostarczony. Może to być tylko jednorazowy lub krótki i słodki związek, jaki wnioskodawca miał z tym dostawcą.

15 ŻÓŁTE STRONY

Zapoznaj się z „nagłówkiem (online lub offline), pod którym kandydat jest wymieniony na żółtych stronach, a następnie zadzwoń do kilku innych wymienionych pod tym samym nagłówkiem, aby dowiedzieć się więcej o kandydacie. Będzie to miało szczególną wartość, jeśli klient przebywa poza miastem lub nawet w innym kraju.

Uwaga: katalog Yellow Pages jest teraz dostępny online.

16 GRUP KREDYTOWYCH / SPOTKANIA STOWARZYSZENIA

Cenne informacje dotyczące zdolności kredytowej wnioskodawcy można uzyskać na spotkaniach Grupy Kredytowej lub Stowarzyszenia.

Jako wskazówka, jeśli sprawdzasz referencje inne niż te, które zostały Ci dostarczone we wniosku kredytowym, dobre wyłączenie odpowiedzialności na Twoim wniosku o kredyt rozwiązałoby ten warunek. Zastrzeżenie, które wskazywałoby, że będziesz mógł sprawdzić referencje dostarczone ci we wniosku kredytowym i inne, które staną się dostępne lub o których dowiesz się podczas procesu oceny zdolności kredytowej i od czasu do czasu. Dobrym pomysłem byłoby zapoznanie się z zastrzeżeniami zawartymi we wniosku o kredyt w świetle powyższego z radcą prawnym.

Zatem referencje handlowe pomagają w analizie wnioskodawcy. Pomaga również w ustalaniu limitów i określaniu ekspozycji. Referencje handlowe to kolejna droga do monitorowania kont w trakcie podróży biznesowej z nimi. Wszystko zależy od tego, jak kreatywny jesteś w korzystaniu z tego cennego źródła analizy kredytowej.

Credit Guru.com ma na celu dostarczanie społeczności kredytowej aktualnych i przydatnych informacji, które pomogą Ci podjąć te trudne decyzje kredytowe. Prosimy o odwiedzanie tej strony tak często, jak to możliwe.

Seminarium na temat umiejętności biznesowych

To JEDNODNIOWE SEMINARIUM jest przeznaczone dla kontroli kredytowej i innych menadżerów firm, szczególnie tych odpowiedzialnych za sprzedaż i finanse, którzy chcą przejrzeć swoją kontrolę kredytową, wniosek kredytowy, politykę kredytową i dokument proceduralny.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy